Paskolų refinansavimas: sujunkite skolas į vieną
Refinansavimas — tai naujos, pigesnės paskolos paėmimas senoms skoloms padengti. Dažniausi tikslai du: sumažinti bendrą mėnesio įmoką sujungiant kelis kreditus į vieną ir sumažinti visą permoką pakeičiant brangų kreditą pigesniu. Refinansavimas ypač prasmingas, jei turite greitųjų kreditų su 40–75 proc. BVKKMN — juos pakeitus vartojimo paskola su 10–25 proc. norma, skirtumas per metus gali siekti šimtus eurų. Tačiau refinansavimas nėra magija: jei naujos paskolos terminas gerokai ilgesnis, mėnesio įmoka sumažės, bet bendra permoka gali net išaugti. Todėl prieš pasirašydami visada palyginkite dvi sumas: kiek iš viso grąžintumėte dabar ir kiek grąžinsite po refinansavimo. Žemiau — skolintojai, kurie refinansuoja vartojimo kreditus, ir skaičiuoklė realiai naudai įvertinti.
Palyginimas
| # | Skolintojas | Vertinimas | Pasiūlymas | Palūkanos | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Fjord Bank Fjord Bank, UAB · Tiesioginis skolintojas | 4,6 | Bankas: konkurencinga kaina didesnėms paskoloms ir refinansavimui | žr. skolintojo sąlygas | Pateikti paraišką |
| 2 | Altero UAB „Altero LT" · Tarpininkas | 4,4 | Viena paraiška — pasiūlymai iš kelių skolintojų vienoje vietoje | žr. skolintojo sąlygas | Pateikti paraišką |
| 3 | Finbee UAB „Finansų bitė" · P2P platforma | 4,3 | P2P: palūkanos pagal individualų reitingą — geram profiliui pigiau | žr. skolintojo sąlygas | Pateikti paraišką |
| 4 | SMSpinigai UAB „Nordecum" · Tiesioginis skolintojas | 4,2 | Pirma paskola iki 1 000 € iki 12 mėn. — 0 % naujiems klientams | žr. skolintojo sąlygas | Pateikti paraišką |
| 5 | SAVY UAB „Bendras finansavimas" · P2P platforma | 4,2 | Seniausia P2P platforma Lietuvoje (nuo 2014 m.) | žr. skolintojo sąlygas | Pateikti paraišką |
| 6 | Paskolos.lt UAB „Nordecum" · Tiesioginis skolintojas | 4,1 | Nemokama kredito linija iki 500 € iki 6 mėn. naujiems klientams | žr. skolintojo sąlygas | Pateikti paraišką |
| 7 | Credit24 UAB „IPF Digital Lietuva" · Tiesioginis skolintojas | 4,1 | Kredito linija su nemokamu laikotarpiu naujiems klientams | žr. skolintojo sąlygas | Pateikti paraišką |
| 8 | Creditea UAB „IPF Digital Lietuva" · Tiesioginis skolintojas | 4,0 | Kredito linija programėlėje — palūkanos tik nuo panaudotos sumos | žr. skolintojo sąlygas | Pateikti paraišką |
| 9 | Bobutės paskola BnP Finance, UAB · Tiesioginis skolintojas | 4,0 | Paskolos 50–10 000 €, terminas iki 72 mėn. (refinansavimui iki 84 mėn.) | žr. skolintojo sąlygas | Pateikti paraišką |
Vertinimas — redakcijos, pagal kainą, skaidrumą ir sąlygų lankstumą (metodika). Palyginimas jums nemokamas — uždirbame iš partnerių komisinių; tai neturi įtakos jūsų mokamai kainai.
Skolinimasis kainuoja, o pareiga grąžinti išlieka net pasikeitus jūsų finansinei padėčiai. Prieš sudarydami sutartį įvertinkite savo galimybes grąžinti kreditą ir susipažinkite su visomis sąlygomis. Vartojimo kredito davėjų priežiūrą vykdo Lietuvos bankas.
Kada refinansavimas tikrai apsimoka
Aiškiausi atvejai: turite kelis greituosius kreditus (jų kaina beveik visada gerokai viršija vartojimo paskolos kainą); jūsų kredito istorija pagerėjo nuo senos sutarties pasirašymo (galite gauti geresnę normą); arba mokate kelias įmokas skirtingomis dienomis ir norite vienos aiškios įmokos. Skaičiuokite per BVKKMN ir bendrą grąžintiną sumą, ne per mėnesio įmoką.
Į ką atkreipti dėmesį
Pirma — ar senieji skolintojai taikys išankstinio grąžinimo kompensaciją (ji ribojama 1 proc.). Antra — ar naujoji paskola tikrai padengs visas senas skolas: dalis skolintojų perveda pinigus tiesiogiai seniems kreditoriams, kiti — jums, ir tuomet drausmė uždaryti senas sutartis tenka jums. Trečia — termino ilginimas: +2 metai termino gali „suvalgyti" visą palūkanų naudą.
Refinansavimas su pablogėjusia kredito istorija
Jei jau vėluojate mokėti, refinansavimas tampa sunkiau pasiekiamas, bet ne neįmanomas — daliai skolintojų svarbiau jūsų pajamos ir bendras įsiskolinimas nei pavieniai vėlavimai. Būkite atsargūs su pasiūlymais „refinansuojame visus" iš nelicencijuotų subjektų: skolų sujungimo paslaugą gali teikti tik Lietuvos banko prižiūrimi kreditoriai.
Pasiskaičiuokite įmoką skaičiuokle →
Dažni klausimai
- Ar refinansavimas pablogins mano kredito istoriją?
- Ne — priešingai, tvarkingai aptarnaujama viena paskola vietoje kelių vėluojančių gerina istoriją. Naujos sutarties įrašas yra normalus įvykis.
- Ar galiu refinansuoti ir gauti papildomą sumą?
- Taip, dauguma skolintojų leidžia prie refinansuojamos sumos pridėti papildomą kreditą, jei mokumas leidžia. Vertinkite atsargiai — tikslas mažinti skolą, o ne ją auginti.
- Kiek kartų galima refinansuoti?
- Įstatymas ribos nenustato, tačiau kiekvienas refinansavimas turi prasmę tik tada, kai gerina sąlygas. Nuolatinis perfinansavimas be naudos — signalas, kad problema ne palūkanose, o biudžete.