Kredito istorija: kaip ją pasitikrinti ir pagerinti

Kredito istorija — tai jūsų finansinių įsipareigojimų metraštis, kurį Lietuvoje tvarko „Creditinfo Lietuva". Joje matomos aktyvios ir istorinės kredito sutartys, vėlavimai mokėti (paprastai nuo 30 dienų ir 100 € ribos), skolos ne kredito įstaigoms ir užklausos — kas ir kada jūsų istorija domėjosi. Skolintojai ją tikrina privalomai, tačiau ir jūs patys turite teisę savo duomenis matyti: kartą per metus — nemokamai (GDPR duomenų subjekto teisė per manocreditinfo.lt).

Kaip pasitikrinti kredito istoriją nemokamai (manocreditinfo.lt)

Savo kredito istoriją nemokamai matote portale manocreditinfo.lt: prisijungiama patvirtinus tapatybę (pvz., per el. bankininkystę), o viena pilna ataskaita per metus priklauso nemokamai pagal BDAR duomenų subjekto teisę. Ataskaitoje matysite aktyvias ir uždarytas sutartis, fiksuotus vėlavimus, skolas ne kredito įstaigoms ir užklausų sąrašą — kas ir kada jūsų duomenis tikrino. Pasitikrinti verta prieš teikiant paraišką: jei istorijoje yra klaidingas ar pasenęs įrašas, jį galite ginčyti tiesiogiai per Creditinfo dar iki skolintojo sprendimo. Dažnesnei stebėsenai Creditinfo siūlo mokamus planus, tačiau vienkartinei patikrai jų nereikia.

Kredito reitingas: kas tai ir kur jį pamatyti

Kredito (kreditingumo) reitingas — Creditinfo skaičiuojamas balas, apibendrinantis jūsų istorijos duomenis viename skaičiuje; jį matote toje pačioje manocreditinfo.lt paskyroje. Svarbu suprasti dvi ribas. Pirma, skolintojai reitingą naudoja tik kaip vieną iš signalų — galutinį sprendimą lemia jų pačių mokumo vertinimas pagal jūsų pajamas ir įsipareigojimus. Antra, reitingas nėra „pataisomas" už pinigus: jį keičia tik realus elgesys — laiku mokamos įmokos, mažėjantis aktyvių kreditų skaičius ir laikas be naujų pradelsimų.

Kas gadina istoriją ir kiek tai trunka

Daugiausiai žalos daro aktyvūs pradelsimai — jie matomi iš karto ir blokuoja beveik visas paraiškas. Uždaryti vėlavimai istorijoje saugomi dar kelerius metus (Creditinfo praktikoje — iki 10 metų nuo padengimo, tačiau skolintojų vertinime jų svoris sparčiai mažėja po 1–2 metų). Daug paraiškų per trumpą laiką taip pat vertinama neigiamai — kiekviena užklausa fiksuojama. Įrašų „ištrinti už pinigus" negalima; pasiūlymai tai padaryti — sukčiavimas. Vienintelis legalus kelias — ginčyti faktiškai klaidingą įrašą tiesiogiai per Creditinfo ar duomenų teikėją.

Kaip pagerinti istoriją realiai

Pirma — uždarykite pradelsimus, kad ir mažiausiais įmanomais mokėjimais pagal susitarimą su kreditoriumi. Antra — mokėkite esamas įmokas laiku: teigiama mokėjimų seka yra stipriausias signalas. Trečia — mažinkite aktyvių kreditų skaičių: trys smulkūs greitieji kreditai atrodo blogiau nei viena tvarkinga paskola tai pačiai sumai (čia padeda refinansavimas). Ketvirta — neteikite paraiškų „dėl visa ko". Istorija gerėja mėnesiais, ne dienomis, bet gerėja visada, jei elgesys pastovus.